>> >> 10 תנאים פיננסיים כל משקיע צריך לדעת

10 תנאים פיננסיים כל משקיע צריך לדעת

Anonim

הלמידה מונחים אלה יעזרו לך לשבור את המכשול השפה הפיננסית. (iStockPhoto)

עבור טירון, זה יכול להיות imintidating להשקיע כסף. יש את החרדה שמגיע עם לקיחת סיכונים בידיעה שאתה לא יכול לקבל את כל הכסף בחזרה. אבל ניתן לטעון, מה שמפחיד עוד יותר הוא ז 'רגון להשקיע. יש הרבה bzzwords יועצים פיננסיים ומשקיעים ותיקים להשתמש, כמו יחס הוצאות הקצאת הנכסים, כי חשוב למשקיעים הממוצע להבין, אבל השפה יכולה להיות מכשול.

אז אם אתה רוצה להשקיע אבל מרגיש כאילו אתה מבקר במדינה אחרת שבה הכסף שלך עשוי להיות לא רצוי, אולי אתה רק צריך ללמוד את השפה הראשונה. זה לא רשימה מקיפה בכל אמצעי, אבל הבנה של תנאים אלה עשויים לגרום לך להרגיש בטוח יותר לגבי השקעה.

הקצאת נכסים. זה רק ביטוי מהודר עבור אסטרטגיית ההשקעה שלך. ישנן שלוש קטגוריות כלליות שבהן אתה מתכוון לשים את הכסף שלך: מזומנים, אג"ח ומניות, אומר קמברי וושינגטון, פרופסור לחשבונאות באוניברסיטת דילאר בניו אורלינס ורואה חשבון מוסמך. "מזומנים", היא אומרת, "היא הכי פחות מסוכנת ותספק את הסכום הנמוך ביותר של החזרה.

אג"ח הם בדרך כלל מסוכנים יותר מאשר במזומן, אך מסוכנים פחות ממניות ".

כסף מזומן. מאז וושינגטון העלה את זה, בואו להגדיר במזומן. זה כסף - אתה יודע את זה - אבל אם יועץ פיננסי מציע לך להעביר חלק תיק שלך במזומן, וושינגטון אומר שהוא או היא כנראה מתייחס תעודות פיקדון, הידוע גם בשם תקליטורים, חשבונות או חשבונות כסף בשוק.

קשרים. כאשר אתה משקיע אג"ח, אתה בעצם השאלת כסף לחברה או לממשלה. בתנאי שלא יקרה שום דבר רע, כמו פשיטת רגל, אתה במזומן האג"ח על תאריך הפדיון ולאסוף קצת עניין.

מניות. כאשר אתה קונה מניות בחברה, אתה רוכש חלק קטן של הבעלות במשרד. באופן כללי, ככל שהחברה מבצעת טוב יותר, כך חלקה של המניה שווה יותר. אם החברה לא עושה כל כך טוב, המניה שלך עשוי להיות שווה פחות.

קרן נאמנות. במונחים של הדיוט, זה ערימה של כסף שמגיע הרבה משקיעים כמוך ולאחר מכן הושקעו בנכסים כמו מניות ואיגרות חוב. קרן נאמנות יכולה להחזיק מאות מניות, במטרה להפיץ את הסיכון. ברוב המקרים, מנהלי כספים לבצע לקנות ולמכור החלטות עבור קרנות נאמנות, אשר מביא אותנו ההגדרה הבאה שלנו.

יחס הוצאות. זה עולה כסף כדי להפעיל קרנות נאמנות, כך המשקיעים יכולים לצפות לשלם תשלום שנתי, לידי ביטוי יחס ההוצאות. "זה אחוז הכסף שלך שמגיע למנהלי קרן ההשקעות שאתה משקיע", אומר קית 'סינגר, מתכנן פיננסי מוסמך בחברת ניהול הון בבוקה רטון, פלורידה. "אז את יחס ההוצאות גדול יותר, פחות כסף אתה הולך לעשות." יחס ההוצאה מכסה גם הוצאות אחרות של הקרן, כגון דמי ניהול, דמי רישום, ואפילו מודעות דפוס או טלוויזיה המקדמות את הקרן. בשנת 2013, קרן הנאמנות הממוצע היה יחס ההוצאה של 1.25 אחוזים, על פי Morningstar.

קרנות אינדקס. זהו סוג פופולרי של קרנות נאמנות כי העלויות שלה הם בדרך כלל נמוך - לחשוב יותר כמו 0.2 אחוזים. אבל אם אתה באמת רוצה להבין את קרנות האינדקס, אתה קודם צריך להבין אינדקסים, שהם למעשה אוספים של מניות המייצגים נתח של המשק. על ידי מעקב אחר הביצועים של קבוצה של מניות, אינדקסים לתת למשקיעים תחושה של איך המניה או שוק האג"ח, או חלק ממנו, עושה. ועל ידי השקעה בקרן המדד, אתה בעצם מהמר על ההצלחה של סל החברות שהוא מכיל.

[ חיפוש: מצא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבורך. ]

לדוגמה, אם אתה מעוניין להשקיע בטכנולוגיה, אתה יכול לשקוע את הכסף לתוך אחד של קרנות רבות מדד הטכנולוגיה. או אולי אתה רוצה לשים את הכסף שלך לתוך כמה חברות גדולות באמת, מוצק.
"למרות שישנם אינדקסים רבים, הממוצע המדעי של דאו ג'ונס ו- Standard & Poor 500 הם שני מדדים ידועים", אומר וושינגטון. "הדאו עוקב אחר 30 מניות גדולות, כחול שבבי, שהן מניות של חברות מבוססות וחברות פיננסיות, ואילו ה- S & P 500 עוקב אחר 500 המניות הנפוצות ביותר".

תאריך יעד הקרן. לעתים קרובות נמצא 401 (k) תוכניות, תאריך יעד הכספים נועדו לשמש All-in-1 תיקי המותאמים מועד הפרישה הצפוי שלך. אז אם יש לך בערך 30 שנים עד פרישה, אתה יכול להשקיע בקרן היעד 2045 תאריך. בהתחלה, ההשקעות שלך יהיו מסוכנות יותר ומשוקללות יותר כלפי המניות, ואז ככל שתתקרב ל -2045, ההשקעות יהפכו ליותר ויותר שמרניות ויעברו כדי לכלול עוד אג"ח.

יחס מחיר לרווחים. זכור בכיתה מתימטיקה כאשר נודע לך כי היחס הוא קשר בין שני מספרים? הנה, אתה מסתכל על מחיר המניה של החברה ביחס לרווחים שלה. "יחס מחיר הרווחים נותן לך מדד כללי אם ההשקעות שלך overvalued או לא, " אומר סינגר.

ככלל, נמוך P / E, בין 0 ל 10, אומר שהחברה לא עושה טוב מדי, או שזה בסדר גמור אבל הוא מעריכים (לכן, כאשר אתה מחקר מניות, אתה לא רוצה להסתמך רק על P / E). אם היחס הוא גבוה, מעל 25, זה עשוי להיות סימן לכך החברה יש הרבה צמיחה בעתיד שלה, אבל זה יכול להיות גם סימן לכך בתעשייה נמצאת בחלק העליון של בועה זה עומד להתפוצץ. AP / E בין 10 ל 17 נחשב בדרך כלל ממוצע.

תשקיף. מחפש מקור כניסה המכיל כל פיסת מידע על השקעה? שאל את היועץ הפיננסי שלך עבור תשקיף, או לחפש באינטרנט כדי למצוא אחד. זהו מסמך משפטי המכיל פרטים מעמיקים על מניות, אג"ח, קרנות נאמנות או כל מה שאתה מתכוון להשקיע בו. אם אתה תוהה, למשל, מה יחס ההוצאות על הקרן שלך, או שאתה היית כמו רשימה של כל אחזקות הקרן, אתה תמצא את זה בתשקיף.