>> >> בסתיו הבא: כרטיסי צ'יפ ופינלנד נוספים בארה"ב

בסתיו הבא: כרטיסי צ'יפ ופינלנד נוספים בארה"ב

Anonim

החל באוקטובר הבא, מסופי התשלום יהיה כנראה נדרש לקבל כרטיסי שבב מבוסס. (iStockPhoto)

אמריקאים נוסעים בחלקים אחרים של העולם הם לפעמים מבולבל לגלות כי החיוב שלהם או כרטיסי אשראי לא עובדים על קיוסקים אוטומטיים המשתמשים בטכנולוגיה חדשה שבב ו- PIN ולא פסים מגנטיים. (הטכנולוגיה מכונה גם EMV, המייצג את יורופיי, מאסטרקארד וויזה, שלושת מותגי הכרטיסים שיצרו את השבב באירופה ובקנדה).

כרטיסי EMV כבר סטנדרט בקנדה, אירופה וחלקים אחרים של העולם כבר כמה שנים, אבל הם לא נמצאים בשימוש נרחב בארה"ב זה צפוי להשתנות באוקטובר הבא, כאשר האחריות הונאה משמרות מנפיקים כרטיס ארה"ב לסוחרים אם סוחרים לא לשדרג מסופי התשלום שלהם כדי לקבל כרטיסי שבב מבוסס. (כמה סוחרים קטנים עשויים להיות איטיים לאמץ את הטכנולוגיה החדשה אם הם מרגישים פחות יקר להניח סיכון הונאה מאשר לעדכן מסופי התשלום שלהם.) הנשיא ברק אובמה גם חתם לאחרונה על צו המבצעת להטביע את הטכנולוגיה הזו בכל האשראי שהונפקו על ידי הממשלה כרטיסי חיוב.

במקום להחליק פס מגנטי, הצרכנים מכניסים את כרטיס ה- EMV שלהם למסוף תשלום עד להשלמת העסקה. זה מקטין את הסיכון של הונאה עבור אדם עסקאות. "פסים מגנטיים מכילים נתונים שפשוט נקראים על ידי מסוף החלקה כשהכרטיס עובר, בדומה לקריאת קטע קצר מאוד של קלטת וידיאו או קלטת", מסביר כריס קמג'ו, מנהל שירותי הערכה ל- NTT Com Security, וחברת ניהול סיכונים. "הנתונים על פס מגנטי יכול גם להיות מוחלפים, בדיוק כמו קלטת קלטת.התקנים לשכתב פסים מגנטיים ניתן לקנות באינטרנט עבור כמה מאות דולרים, כך שהוא עושה כרטיסי שיבוט זול וקל."

צ'יפ מבוססי כרטיסים מכילים גם מפתחות הצפנה, Camejo מוסיף. "במקום לקרוא נתונים מחוץ לכרטיס, המסוף שולח נתוני עסקה אל השבב, אשר מעבד אותו עם המפתחות הצפנה ולאחר מכן מחזיר את הנתונים אל הטרמינל." שיבוט קלפים אלה הרבה יותר יקר ומורכב, כך הרמאים נוטים לנצל את הפירות משלמים נמוך, כמו כרטיסים מגנטיים ישנים יותר.

כרטיסי צ'יפ ו- PIN דורשים גם גורם אימות שני: מספר הזיהוי האישי של הלקוח. "פירוש הדבר שתוקף שרק גונב את מספר הכרטיס אינו יכול להשתמש בו אלא אם כן הוא מצליח לקבל את ה- PIN", אומר קמג'ו. "באופן תיאורטי, כרטיסי הכבלים המגנטיים הנוכחיים שלנו יש גם גורם אימות נוסף - החתימה - אבל החתימות האלה נבדקות לעיתים רחוקות לבדיקות רבות, במיוחד בעידן של נתיבי יציאה עצמית".

כמו כרטיסי לקוחות בארה"ב לפוג, כמה בנקים ומוסדות פיננסיים כבר החלו להחליף את כרטיסי פס מגנטי הישן עם כרטיסי מבוססי שבבים. (לכרטיסים יש גם פס מגנטי כאפשרות גיבוי במקרה שאתה מבקר במדינה או סוחר שאינו מקבל כרטיסי שבב מבוססי.) לעתים קרובות, עם זאת, אלה הם כרטיסי שבב ו סימן ולא שבב כרטיסי PIN . "אלה יש את היתרונות נגד שיבוט של שבב אבל לאבד את הגורם השני אימות חזק של PIN", Camejo אומר. "כרטיסים אלה יכולים גם להיות מאוד קשה לשימוש בקיוסקים אוטומטיים במדינות אירופיות שמשתמשות בשבב וב- PIN כמעט באופן בלעדי".

ניק קלמנטס, לשעבר בנקאי ומייסד של MagnifyMoney.com, אתר השוואה למוצרים פיננסיים, צופה כי בעוד שבב וכרטיסי כניסה הם הגל הראשון של שבבים מבוססי כרטיסים בארה"ב, המנפיקים בסופו של דבר לעבור כרטיסי הדורשים מספר PIN. "מנפיקי הכרטיסים לא צריכים להוציא את הצ'יפים, אבל הם מאוד רוצים בכך, כי זה טוב יותר לביטחון והצרכנים רוצים את זה יותר ויותר", הוא אומר. כשמדינות עברו לכרטיסי שבב ו- PIN, הוא מוסיף, הפסדי ההונאה שלהם ירדו. "ארצות הברית עכשיו היא באמת החלשה מבחינת הגנה מפני הונאה", הוא אומר.

אם PINs להיות rigueur, מסעדות יצטרכו לאמץ את הקוראים כרטיס נייד המשמש בקנדה ואירופה כך פטרונים יכולים לשלם את הצעת החוק שלהם על השולחן במקום למסור את כרטיסי האשראי שלהם - מהלך קלמנט מרגיש בסופו של דבר לטובת הצרכנים. "זה מזעזע כמה פעמים אתה נותן את כרטיס האשראי שלך במסעדה", הוא אומר, "אבל בדרך זו, אתה אף פעם לא לאבד את הכרטיס שלך."


אם כרטיסי שבב ו- PIN מאובטחים יותר מכרטיסי פס מגנטיים, מדוע הם אינם נפוצים יותר בארה"ב?

עלות היא דאגה גדולה עבור המנפיקים כרטיס וסוחרים. "כרטיסי EMV הם הרבה יותר יקרים לייצר מאשר כרטיסים מסורתיים המגנטי, אשר עשוי להסביר מדוע בנקים רבים עדיין לא מציעים להם למרות העובדה כי כרטיס האשראי המותגים מצפים אותם להיות נפרסים במלואם על ידי אוקטובר 2015", אומר דייב אודר, נשיא ומנכ"ל Shift4, שער תשלום עצמאי. למעשה, TSYS רכישת פתרונות, אשר מציעה פתרונות תשלומים למוסדות פיננסיים ועסקים, מעריכה כי החלפת כרטיסי פס מגנטי יעלה למנפיקים $ 3 מיליארד דולר, וסוחרים יהיה קולקטיבי להשקיע 2.5 מיליארד דולר להחליף מסופי התשלום שלהם.

וגם אחרי המנפיקים והסוחרים לשלם מיליארדי דולרים כדי לעבור את הטכנולוגיה החדשה, זה לא מרפא הכל עבור הונאה. "זה צפוי להפחית מקרים של הונאת כרטיס הנוכחי כי זה עושה את זה הרבה יותר קשה - אם כי לא בלתי אפשרי - להשתמש בכפילויות כרטיסים", אומר אודר. "האם זה יפסיק את הפרות כמו אלה שאנחנו כבר נפגע לאחרונה? כרטיסי צ'יפ ו- PIN יכולים לסייע במניעת הונאה ברכישות אישיות, אך הם אינם מונעים רכישות מקוונות באינטרנט. מסחר אלקטרוני הוא multitrillion דולר עסקים, וכן גדל, כך סוחרים ומנפיקי כרטיס יצטרכו למצוא דרכים אחרות כדי לטפל בבעיה.

כמו קלמנטס מסכם את הטכנולוגיה EMV, "זה לא בלתי מנוצח, אבל זה יותר טוב מאשר פס מגנטי."