>> >> כיצד לסדר את החשבונות כאשר אתה נמוך על מזומנים

כיצד לסדר את החשבונות כאשר אתה נמוך על מזומנים

Anonim

בעת ניהול החשבונות שלך, לתעדף על פי הצרכים ואת הכספים הזמינים. (iStockPhoto)

אם אתה חייב יותר inbills מאשר לך, זה יכול להיות קשה לדעת מה לשלם קודם. למעשה, אין תשובה נכונה. האמת העצובה היא שככל שהמצב הכספי שלך הופך להיות גרוע יותר, כך הכללים הרגילים של הצעת החוק המשולמת אינם חלים.

לשלם בעצמך הראשון? זה הגיוני, לעתים קרובות- dispensed עצות לשים כסף לחיסכון פרישה לפני לשלם את החשבונות האחרים שלך. אבל זה לא מעשי כאשר חברת החשמל שלך מאיים לכבות את האורות שלך, התשלום בכרטיס האשראי שלך בשל שלושה ימים התשלום המשכנתא שלך הוא שבועיים מאוחר. ייתכן שיהיה עליך לזרוק את כל העצה ששמעת במשך השנים ופשוט ללכת עם הבטן שלך.

טום Hoebbel, צלם בברוקטונדייל, ניו יורק, בוחרת אסטרטגיה זו. "אשתי ואני הן עצמאים והן אמנים, זוג כפול", אומר האבל, בעל הסטודיו שלו, תומס הובל צילום. "שרדנו את ההאטה הכלכלית, אבל ההתאוששות, שהרימה עסקים גדולים בוול סטריט, הותירה מאחוריה הרבה מהעצמאים".

את החשבונות החודשיים בבית Hoebbel משתלמים בסופו של דבר, אבל זה לא היה קל. "אנחנו דואגים שיש מספיק אוכל בבית, אבל הודעות על סגירת אנרגיה ואיומי עיקול הם חוויה קבועה", אומר Hoebbel.

אז אם אתה יכול להשתמש קצת עזרה עדיפות החשבונות, הנה כמה אסטרטגיות ייתכן שתרצה להעסיק. ברור, כאשר אתה חייב הרבה יותר ממה שאתה נכנס, אין פתרון אחד בגודל מתאים לכל.

לשלם יסודות הראשון. רוב מומחים למימון אישי יעץ לך לשלם עבור הצרכים הבסיסיים שלך הראשון.

"מזון, מחסה, שירותים", אומר ג 'וזף קנינגהאם, פרופסור לחשבונאות באולברייט קולג' רידינג, פנסילבניה.

לאחר מכן, לבצע את התשלום המכונית שלך. לאחר מכן לבצע תשלומים אלה ביטוח ולהפוך את כרטיס האשראי או הלוואה סטודנט התשלום.

"ההוצאות הייתי בוחר לדחות יהיה אלה פריטים שאינם נאספים במהירות", אומר קנינגהאם, וציין כי הטלפון, חשבונות החשמל והמים לעתים קרובות ניתן לשלם לאחר תאריך היעד. "אלה הם regulated בכבדות.החברות האלה צריכים לתת לך הודעה מוקדמת של סיום עבור אי תשלום".

אבל לעשות את זה מספיק זמן, ואת הטלפון הסלולרי שלך עשוי להיות כבוי, וזה עלול פתאום להרגיש יותר חשוב מאשר את המשכנתא. במקרה זה, ייתכן שיהיה עליך להשליך את הגישה המהותית למשהו אחר, כמו האסטרטגיה הבאה.

לשלם תחילה מה יהיה לסגור את הראשון. אם אתה משלם את כל מה שאתה עומד להפסיד, גם אם אסטרטגיה זו הפכה להיות דבר שבשגרה, אתה במצב חירום, אומר ג'רי לאב, רואה חשבון מוסמך עם חברתו שלו Abilene, טקסס, שעובד הן עם העשירים והן עם המעמד הבינוני.

הוא אומר שיש לו לקוחות שהיו במצוקה כלכלית קשה. כאשר אתה במצב חירום, הוא אומר, אתה צריך לעשות רשימה מפורטת של מה החשבונות שאתה צריך לשלם, יחד עם ההשלכות של לא משלמים בזמן.

"תכתוב איזה דבר רע יקרה אם לא תשלם, "אומרת לאב. "אנחנו נפסיד את המשכנתא או שנבעט מהדירה, החשמל ייסגר - ואתה מספר את הפריטים האלה עד 42 או מה שלא יהיה". ואז אתה משלם בהתאם.

כנות היא המדיניות הטובה ביותר. עבור החשבונות אתה פשוט לא תוכל לשלם במשך זמן מה - זמן רב - אהבה מציע קורא הנושה שלך. "פשוט תתקשר ותודה בזה", הוא מייעץ. "תגיד, 'היי, יש לי בעיה, ואני רוצה להודיע ​​לך שאני לא מתעלם ממך, פשוט אין לי כסף'".

אהבה מוסיף כי זה לא יכול לעבוד כל כך טוב אם אתה קורא נושה גדול כמו בנק לאומי שהנפיק את כרטיס האשראי שלך, אבל עסקים קטנים יותר כנראה לעבוד איתך או לרדוף אותך קצת פחות.

ניתוח הכל. אם יש לך תאריך יעד כל יום אחר, כך או כך זה נראה, ובכל מקום ליד הכסף כדי לכסות את החשבונות, זה כאשר אתה באמת צריך ללמוד כל זווית. לדוגמה, Kelley Long, מאמן כסף מבוסס שיקגו וחבר הוועדה הלאומית למדעי הכספים של CPA, מציין כי אם אתה באמת קשור לכסף, אתה כנראה יכול לברוח עם לא לשלם את שכר הדירה לזמן קצר.

"בעוד בעל הבית שלך עלול לאיים עליך עם פינוי לאחר שלושה ימים מאוחר, התהליך לוקח קצת זמן, אז אם תוכל לשלם שכר דירה, למשל, עם המשכורת הבאה שלך, ואז לשלם את השירותים שלך הראשון, " לונג אומר.

לא שהיא חושבת שזה נוהג טוב לשלם שכר דירה מאוחר - זה רק אם כל האפשרויות שלך הן רעות, ייתכן שתוכל להתמודד עם הלחץ של לא לשלם את שכר הדירה במשך חודש יותר מאשר לא חשמל או מים זורמים.

חשוב כל הזמן לנתח את החשבונות שלך, אז אתה לא צריך לשלם חשבונות מאוחר. Hoebbel אומר שהוא עוקב אחר החשבונות שלו ואת ההכנסה מגיע הולך על גיליון אלקטרוני של Excel. "בגלל שאנחנו עצמאים, אין לנו הרבה משכורות קבועות, אז אנחנו צריכים להקרין מתי וכמה אנחנו נשלם על ידי לקוחות שונים, כדי שנוכל לתכנן מתי לשלם את ההוצאות שלנו", הוא אומר.

לבקש עזרה. אם הדברים הם ממש רע ואתה פשוט לא יכול לשלם למישהו בזמן, להתקשר ולעבוד הסדר שייצור חדר הנשימה. לדוגמה, Hoebbel אומר שהוא ואשתו יש אחד עם החשמל. "אנחנו בחודש האחרון לשלם, כדי שנתפס בדצמבר", הוא אומר.

אתה עשוי להיות מופתע לטובה עם העזרה שאתה יכול לקבל, אומר אהבה. היה לו לקוח שהכריז על פשיטת רגל ומימן מכונית בריבית של 18%. הוא שכנע את האישה לפנות לאיחוד אשראי מקומי, שם היא הצליחה לקבל הלוואה חדשה עבור 9 אחוזים. אבל יש לציין כי האיגוד אשראי יודע רו"ח שלה. בשלב זה, פשיטת הרגל שלה היה שלוש שנים במראה האחורית. זה לא כאילו כולם בלגן פיננסי יכול למחזר את המכונית או הבית שלהם ולקבל תשלומים נמוכים יותר. אבל אם לא ניסית למחזר, ובמיוחד אם יש לך אשראי טוב או לפחות כמה שנים של תשלומים בזמן, ייתכן שיהיה סיכוי טוב יותר refinancing ממה שאתה חושב.

שלם משהו ולא הכל. אז השרברב שלך לקח המחאה, ולמרבה הצער, הוא ניתר. אתה לא יכול לשלם לו את כל $ 400. או ביטוח הבריאות שלך לא ישלם עבור אותם צילומי רנטגן, אז עכשיו אתה חייב את החולים $ 200. אם אתה נתקל בבעיות בהעלאת העצבים כדי להתקשר ולבקש עזרה בתשלומים שלך, שלח תשלום חלקי, בידיעה שתשלח יותר כאשר תוכל.

"משלמים משהו במקום לא טוב יותר", אומרת לאב.

אתה עדיין עלול לקבל צער מן הנושה שלך, אבל אתה כנראה תקבל פחות צער. זה שווה ניסיון. למעשה, את האסטרטגיה הטובה ביותר עבור כמעט כל הצרכן נאבקים כדי לקבל שליטה על החשבונות היא לא להסתמך על אסטרטגיה אחת, אלא לנסות רק על כולם.