>> >> למה אתה צריך עזרה פיננסית יותר ממה שאתה חושב

למה אתה צריך עזרה פיננסית יותר ממה שאתה חושב

Anonim

אם אתה בדרך כלל לדחות או להתעלם ייעוץ פיננסי מומחה, אתה עלול להיות הפרעה המטרות הפיננסיות שלך. (IStockphoto)

למרות שורות ספרי העזרה העצמית המוצגות בחנויות הספרים, האמריקאים נוטים להתנגד לסוג מסוים של עצות: המגוון הפיננסי. למרות כל ההוכחות שאנחנו יכולים להשתמש כמה עצות - התערוכה, היעדר החירום שלנו החיסכון לפרישה - סדרה של סקרים שפורסמו לאחרונה עולה כי אנו להתנגד עצות מקצועיות עבור הכסף שלנו.

מחקר של 1, 000 מבוגרים על ידי TIAA-CREF שפורסם בחודש שעבר מצא כי 65 אחוזים מאיתנו אומרים שאנחנו לא מעוניינים לקבל ייעוץ פיננסי. הסיבות העיקריות כוללות לא לדעת מי לסמוך, לחשוב עצה טובה היא יקרה מדי וחוסר זמן לחפש את העצה. זה האחרון הוא במיוחד לגבי, אומר אריק ג 'ונס, מנהל בכיר של פתרונות ייעוץ ב TIAA-CREF. "אם יש החלטה שחשובה באכזריות, זו ההבנה איפה אתה לפרישה. אנשים מבלים יותר זמן בתכנון החופשה שלהם מאשר פרישה תכנון ", הוא מוסיף.

ג 'ונס אומר אנשים לעתים קרובות ליהנות קבלת ייעוץ פיננסי ולקבל החלטות טובות יותר כתוצאה מכך. הסקר מצא כי קבלת ייעוץ פיננסי מובילה לעיתים קרובות פעולות כגון ביצוע תוכנית לשלם הלוואות, הקמת קרן חירום או הפניית יותר כסף לתוך קרנות פרישה.

באופן דומה, הסקר השנתי של דלויט על תוכניות תרומה מוגדרות מצא רמות נמוכות יחסית של מעורבות עובדים. בעוד ממוצע יתרות חשבון פרישה הגיעו לשיא של כל הזמנים של $ 95, 000 ועובדים נוספים משתתפים (77 אחוזים), כמה אנשים עדיין לוותר על התאמת החברה שלהם על ידי אי להירשם הטבות. "אנחנו סוף סוף רואים את התוצאות של כלכלה חיובית עם יתרות חשבון גדל, אבל ההתחייבות העובדת עדיין נמוכה", אומרת שריל Ouellette, מנהל בפועל ההון האנושי של Deloitte.

את takeaway עבור העובדים, היא אומרת, היא לשים לב לתוכנית הפרישה שלך - ולוודא שאתה maxing את כל המעביד התאמה זה הציע. "אם יש לך ייעוץ וייעוץ פיננסי זמין, להשתמש בו, " היא מציעה, והוסיף כי זה לעתים קרובות בחינם. תוכנית נותני החסות עשוי גם להציע פגישות קבוצתיות במקום ייעוץ אישי בלבד, שכן נראה שהם פונים לעובדים.

סקר של 6, 015 מבוגרים מ- LIMRA, קבוצת שירותי שירותים פיננסיים, שפורסמו בחודש שעבר, מעידים על כך שבני גיל זה, לפחות, יהיו פתוחים יותר לייעוץ מקצועי בעתיד. מהסקר עולה כי 52% מצרכני Gen Y - אנשים בגילאים 18 עד 32 - אמרו שהם רוצים ייעוץ מקצועי בעת חישוב הצרכים שלהם ביטוח חיים. נתח משמעותי של הדמוגרפיה הזו - 45% - אמרו שהם מעוניינים ללמוד יותר על השקעות בסיסיות, ו -41% ציינו את ניהול הנכסים כמקום שבו הם רוצים יותר השכלה.

אליסון Salka, סגן נשיא בכיר ומנהל המחקר עבור LIMRA, אומר כמו Millennials מזדקנים ולבנות הנכסים שלהם, הם יהיו מעוניינים יותר המבקשים ייעוץ מקצועי. רבים, אם כי, עשוי להיות כבוי על ידי אמונה שווא כי הם צריכים קודם כל להיות צבר מסוים על נכסים להשקעה, כמו 100, 000 $. "היועצים יכולים לעזור לשנות התנהגות בזמן שאנשים יוצרים הרגלי חיסכון הקובעים אם הם בטוחים מבחינה כספית", היא אומרת.

בעוד Millennials לעתים קרובות אומרים שהם נוחים יותר פונה אל חברים ובני משפחה לקבלת ייעוץ פיננסי, Salka אומר כי יכול להוביל הצעות מוטה. "אנשים מקבלים החלטות אופטימליות, כי יש לך הטיות מובנות. אדם נוסף [כמו יועץ] יכול לעזור לך להתגבר על אינרציה או על כל מה שנטען או עיוורון שיש לך ", היא אומרת.

ואכן, סקר TIAA-CREF מצא כי Gen Y מסתמך בעיקר על רשתות אישיות, כגון בני משפחה וחברים, לקבלת ייעוץ פיננסי. אמריקאים צעירים הם גם יותר סביר מאשר מבוגרים כדי לומר שהם נראים להורים שלהם או בני משפחה אחרים כדי לקבל ייעוץ פיננסי. "רוב Gen Y מעדיפים פנים אל פנים אינטראקציות סביב ייעוץ פיננסי", מציין ג 'ונס, למרות המוניטין שלהם להיות מכורים טלפונים חכמים שלהם.

דאגלס Boneparth, מתכנן פיננסי מוסמך COO של החברה ניו יורק החיים Wealth תכנון, אומר אתגר אחד עבור Gen Yers הוא למצוא יועצים קרובים לגילם. "הגנרל ין אינו רוצה לשבת עם מישהו שמזכיר להם את הוריהם שאומרים להם מה לעשות", הוא אומר, והוסיף כי הם גם לא רוצים שהיועץ ידחוף להם מוצרים. במקום זאת, הוא אומר, Gen Yers מעדיף בדרך כלל לעבוד עם יועצים צעירים, כמוהו. (בסוף החודש הוא מגיע לגיל 30. הגיל הממוצע של היועצים הפיננסיים הוא 50, על פי חברת המחקר Cerulli).

Boneparth של Gen Y לקוחות הם גם אנשי מקצוע עסוקים שמקבלים בברכה את ההזדמנות למיקור חוץ היבטים של ניהול הכסף שלהם. "הלקוחות שלי בקושי יש זמן לעצמם, שלא לדבר על התמודדות עם הכספים שלהם, אז יש להם ערך רב עבור אותם למקם את אמונם מקצועי שיכול להתקשר או להיפגש איתם באופן קבוע, " אומר Boneparth.

[חיפוש: חדשות בארה"ב יועץ פיננסי Finder.]

תמורת תשלום שנתי של 750 $ ל -1, 000 דולר בשנה, Boneparth מסייע ללקוחות לזהות ולתעדף את המטרות שלהם, לנהל את תזרים המזומנים שלהם, תוכנית פרישה והתמודדות עם מס תכנון הנדל"ן, כמו גם השקעה. הוא בדרך כלל בודק עם לקוחות לפחות ארבע פעמים בשנה. הוא גם חושב רבים Millennials עשוי להימנע יועצים כי הם חושבים שאתה צריך להיות משמעותי נכסים להשקעה הראשון. "הרבה מהלקוחות של ג 'י' אולי לא יהיו היום הרבה השקעות, אבל בעתיד הם עשויים", הוא אומר.

Masood Vojdani, נשיא ומנכ"ל חברת ניהול ההון MV Financial, אומר כי בעוד שהעצה הבסיסית אינה שונה בהרבה מדורות, לקוחות צעירים נוטים להינשא מאוחר יותר, לקנות בתים מאוחר יותר ולעכב את אבני הדרך האחרות אשר יכולות להשפיע על כספם. הוא גם אומר Gen Yers יכול להיות זהיר מדי, הן בחיים והן עם ההשקעות שלהם. "פעם חשבנו שג'נרל X מוכנים להסתכן יותר, אבל אני לא חושב שג'ן י'יהיה ככה".

עבודה אחת ליועצים, הוא אומר, היא ללכת ג 'ין Yers דרך הפחדים שלהם להתמקד על המטרות הגדולות שלהם. "הם צריכים לחשוף את הרעש סביבם ולמצוא את הדרך הטובה ביותר להתקדם ולהשיג את מטרתם", הוא אומר.

אם האמריקאים מוכנים לקבל את זה סוג של ייעוץ, זה יכול לעזור לתת פרישה החיסכון שלהם נחוצה דחיפה.