>> >> האם בדיקת חשבונות חדשים של וול מארט תשנה את המשחק?

האם בדיקת חשבונות חדשים של וול מארט תשנה את המשחק?

Anonim

לקוחות וול-מארט יכולים להקים חשבון בנק עם קמעונאית ענק מתחת ל -3 דולר. (Getty Images)

יותר מרבע מהאמריקאים אינם ממומנים או תחת בנקים, כך על פי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות. ללא גישה לשירותים הבנקאיים המסורתיים, רבים משלמים אלפי דולרים בדמי שימוש בשירותי צ'ק-צ'קינג, הלוואות יום המשכורת ושירותים פיננסיים חלופיים אחרים. שחקנים חדשים כמו סטארט-אפים בנקאיים ניידים ואולי אפילו שירות הדואר של ארה"ב מקווים למלא את הפער שנותר בין שירותי הבנק המסורתיים לבין החלופות שלהם.

וול-מארט כבר מציעה מוצרים ושירותים פיננסיים בסיסיים כגון כרטיסים ששולמו מראש והעברות כספים בינלאומיות, אך הקמעונאית הודיעה לאחרונה על כניסתה לשוק בדיקת החשבונות באמצעות שותפות עם Green Dot Corporation (הנקודה הירוקה היא הבנק, וול-מארט היא ערוץ הפצה). לאחר בדיקה של בדיקת חשבונות ניידים GoBank במיקומים נבחרים בסוף השנה שעברה, וול מארט מתכננת להציע את חשבונות בדיקת יותר מ 4, 000 מקומות ברחבי הארץ עד סוף החודש.

לקוחות יכולים לרכוש ערכת סטרטר בכל חנות וול מארט עבור 2.95 $ ולהגדיר חשבון מקוון לאחר אימות הזהות שלהם. בנוסף, תהיה להם גישה ליותר מ -4, 200 כספומטים ברשת (משיכות של כספומט מחוץ לרשת במחיר ממוצע של 2.50 דולר) ואפליקציה בנקאית לנייד.

"חשבונות GoBank ממוקדים לכל מי שמחפש דרך אחרת לנהל את הכספים שלהם, לקוחות שאינם מרוצים מחשבון הבנק שלהם עכשיו או לא הצליחו לקבל חשבון בנק", אומרת דוברת וול מארט, מולי בלאקמן. "אנחנו מספקים ללקוחותינו אפשרויות, בין אם במעבר המכולת או במעבר הכביסה או עם הבנקאות".

רוב הבנקים המסורתיים משתמשים בשירותי נתונים לצרכנים כדי לבדוק אם לקוח פוטנציאלי בודק חשבונות יש חשבונות סגורה עקב בדיקות קופצים, פעילות הונאה או נושאים אחרים. תרגול ההקרנה הזה בא תחת בדיקה קפדנית של קבוצות, כולל הצרכן הפיננסי להגנת הלשכה כי פעם הצרכנים נופלים למעגל של משיכות יתר או המחאות מקופלות, זה יכול להיות קשה להם לחזור למערכת הבנקאית המסורתית. "אנחנו הרבה יותר סלחנים וסלחניים", אומר אלוק דשפנד, קצין מוצרים ראשי עבור גרין דוט וגובנק. "אנחנו לא מסתכלים בהכרח על מסדי נתונים של צד שלישי ומקבלים את ההחלטות שלנו על סמך זה".

Deshpande מוסיף כי GoBank אינו גובה עמלות עבור Overdrafts או לא מספיק כסף (במקום לכבד עסקה כאשר יש מספיק כספים, הכרטיס יידחה). "עיצבנו את המוצר כדי לנסות למנוע ממך בעיה כלכלית", הוא אומר. "אחד הדברים שאנחנו באמת רוצים לעשות הוא לשים את האנשים בשליטה על הכסף שלהם.אתה יכול לאפשר תכונה זו הנקראת 'שקופית לאיזון'". שקופית לאיזון מאפשרת לך להציג במהירות את היתרה שלך בטלפון הנייד שלך ללא צורך למעשה כניסה לבנקאות ניידת. תכונה נוספת בשם "פורצ'ן טלר" מאפשרת לך קלט רכישה אפשרית ולשאול את האפליקציה GoBank אם זה במסגרת התקציב שלך.

GoBank הוא touted בתור חשבון בדיקת עלות נמוכה, אבל זה עושה לשאת כמה עמלות: 3 אחוזים זרים עמלה העסקה ו 8.95 $ תשלום חודשי (בנקים רבים תשלום עמלות כלפי מעלה של 10 $ לחודש) כי הוא ויתר עם הפקדה חודשית ישירה של לפחות 500 $.

בעוד כמה בנקים ספקנים להכרזה של וול-מארט (הקמעונאית הגישה בקשה לרישיון בנקאי בארה"ב לפני מספר שנים, ומאוחר יותר הפילה אותו לטובת שיתוף פעולה עם מוסדות פיננסיים), ג'ניפר טשר, נשיא ומנכ"ל המרכז לחדשנות של שירותים פיננסיים, אומר שזה בעצם יוצר הזדמנויות משמעותיות עבור אותם מוסדות. "בנקים גדולים במיוחד צריכים לחשוב על מה שהם רוצים למכור דרך הערוץ הזה", היא אומרת. "חלק מהאנשים אוהבים את הנוחות של הולך לקמעונאי או להרגיש יותר בנוח שם, וול מארט מייצג הפצה שאין כמוה."

בעוד וול מארט היא אולי הדוגמה הגדולה ביותר של קמעונאי המתרחב למוצרים פיננסיים, זה לא היחיד. Tescher מצביע על ספקי טלפונים סלולריים T-Mobile ו- Boost Mobile (בבעלות ספרינט), המציעים כרטיסי ויזה בסיסיים בתשלום מראש. חנויות נוחות כמו 7-Eleven גם להיות מעורבים ברשת עיבוד תשלומים בשם PayalerMe. "זה מאפשר לצרכנים מועדפים במזומן לקנות דברים באינטרנט ולאחר מכן לשלם במזומן פיזית בחנות", מסביר טשר.

באשר וול מארט, Sirapat Polwitoon, חבר האוצר של אוניברסיטת Susquehanna ב Selinsgrove, פנסילבניה, חוזה את המהלך יכול להועיל לצרכנים, וכמובן, את עצמו קמעונאית. "וול מארט מציע חשבונות בדיקת בהחלט ליהנות ללקוחות שלהם כלכלית או, לפחות, לשמור על הלקוחות שלהם טיול לבנק", הוא אומר. הוא מוסיף כי אפשרות הבנקאות החדשה עלולה להגדיל את תנועת החנות, "מה שמוביל בדרך כלל למכירות יותר".

טשר מסכים. "זה יוצר תחרות יותר, וזה נוטה להוריד מחירים ומעודד חדשנות גדולה יותר", היא אומרת. "בסופו של דבר, מה שנדרש באמת הוא בחירה איכותית יותר בשוק".