>> >> רשימת הסיום הפיננסי שלך סוף שנה

רשימת הסיום הפיננסי שלך סוף שנה

Anonim

לפני סוף שנת 2014, אתה צריך מקס את התרומות שלך לפרישה ולתת לצדקה. (Getty Images)

החודש של דצמבר דצמבר whizzes על ידי ב להקה של מתנה לקנות, עוגיות אפייה ו שלג shoveling. אבל החודש האחרון של השנה הוא גם זמן טוב כדי לקבל את הכספים שלך על מנת להתכונן לשנה החדשה. עם זה בחשבון, הנה מבט על סוף השנה של משימות פיננסיות כדי להתמודד עם:

1. לתזמן פגישה עם המתכנן הפיננסי שלך או רואה חשבון. סוף 2014 או תחילת 2015 הוא זמן טוב לבדיקה פיננסית. "מתכנן פיננסי יכול לעזור למקטע ולעדוף יעדים לשנת 2015", אומרת דונה נדלר, מתכננת פיננסית מוסמכת ושותפה בכירה בחברת Capital Management Group of New York. "אתה רוצה להסתכל קדימה." אם אתה משתמש חשבון מס, שקול לבדוק לפני 31 דצמבר במקרה מקצועי מציע זמן רגיש אסטרטגיות כמו דחיית הכנסה, אשר נגיע בעוד רגע.

2. לתרום לצדקה. 31 בדצמבר הוא המועד האחרון לתרומות צדקה שאתה מתכוון לנכות מן ההחזר המס שלך 2014. במקום לתרום מזומנים, כמה אנשים לתרום ניירות ערך מוערך כגון מניות בסיס נמוך או קרנות נאמנות כדי למנוע מס רווחי הון. "אם אנחנו מעבירים את הביטחון הזה, אין מס על הלקוח, וכאשר ארגון הצדקה מוכר אותו, אין מס", מסביר טים מקגראת, מתכנן פיננסי מוסמך ושותף בניהול ריפוינט Wealth Management בשיקגו. עדיין לא בטוח לאן אתה רוצה תרומות צדקה שלך ללכת? אם אתה מגדיר קרן שתורם על ידי התורם, תוכל לקבל כסף מתנה ל- DAF ולקבל ניכוי מס השנה, אבל למעשה לחלק כספים לצדקה בעתיד, מקגראת מוסיף. (לא, אתה לא מקבל ניכוי נוסף בעת לתרום את הכסף בעתיד.)

3. מקסימום את דמי הפרישה. יש לך עד להגיש את החזרת המס הבא באביב כדי להפוך תרומה 2014 לחשבון פרישה הפרט (IRA), אבל 401 (k) תרומות ניתנות לניכוי רק כאשר נעשה באותה שנה קלנדרית. אם אתה רוצה להקים תוכנית פרישה לשנת 2014, מסמכי התוכנית גם חייב להיות חתום והושם במקום בשנת 2014, על פי נדלר. מגבלת תרומת 2014 היא $ 17, 500 עבור 401 (k) s ו 5, 500 $ עבור IRAs (עם תוספת $ 1000 לתפוס למעלה אופציה תרומה לגילאי 50 ומעלה).

4. השתמש בכסף FSA. אם עדיין יש לך כסף להפריש בחשבון ההוצאות גמיש עבור הוצאות טיפול רפואי, לראות אם אתה יכול להזמין משקפיים חדשים או לוח הזמנים כי עבודה שיניים אתה כבר דוחה. חברות מסוימות מציעות תקופת חסד באביב או 500 $ FSA לשאת מעל שנה אחת לאחרת, אבל Nadler אומר שהיא לא רואה את זה לעתים קרובות. אם המעסיק שלך לא מציע את ההוראות האלה, אז אתה תאבד כל הכספים שאינם בשימוש פעם שאנחנו מצלצלים השנה החדשה.

5. בדוק את המוטבים שלך. אתה יכול לבדוק את המוטבים על חשבונות הפרישה שלך או פוליסות ביטוח בכל עת, אבל זה רעיון טוב לעשות את זה לפחות בשנה. "אני תמיד ממליץ ללקוחות לבדוק את הנהנים כי מישהו עלול למות, או ייתכן שהתגרשו", מסביר נדלר. אם אתה עושה את זה חלק של סוף השנה שלך רשימת משימות פיננסיות, אז זה יהיה קל יותר לזכור.

הנה כמה צעדים נוספים החלים רק בנסיבות מסוימות:

1. קח את הפצות המינימום הנדרש. בשנה שלאחר שנה אתה מגיע לגיל 70 ½, עליך לקחת את הפצות המינימום הנדרש מ IRA שלך על ידי 1 באפריל. העונש על אי לקחת RMD הוא מס 50 אחוז על מה היה צריך להיות נסוגה, אז "ודא אם אתה "70 ½ כי אתה לחשב ולקחת את RMD המתאים לשנה", מדגיש דייב ריצ'מונד, נשיא האחים ריצ'מונד, חברת תכנון פיננסי פרישה ג 'קסון, מישיגן.

.2 לדחות הכנסה ולהאיץ הוצאות. ההכנסות המגיעות בשנת 2015 חייבות במס בשנת 2015, כך שבמקרים מסוימים, ייתכן שיהיה זה הגיוני לעכב את ההכנסה לעכב את הצעת החוק. "היו לי בעלי עסקים שיחכו עד שנה הבאה", אומר מקגראת. "עיקר האסטרטגיות הללו טובות לבעלי עסקים קטנים, אבל זה מפתיע כמה גמישות הרבה חברות, אולי הן היו מוכנות לשלם בונוס על השנה הראשונה". מי שרוצה להפחית את חבות המס בשנת 2014 שלהם עשוי לרצות להאיץ הוצאות מוכרות לצורכי מס (לדוגמה, אם העלויות הרפואיות שלך גבוהות מ -10% מההכנסה ברוטו המותאמת שלך בשנה אחת) או הוצאות חוזרות מראש, כגון מס רכוש, לפני סוף התקופה שנה.

3. הפוך 529 תרומות התוכנית. הכסף נשמר בתוכנית 529 גדל ללא תשלום כאשר משתמשים עבור הוצאות חינוך זכאי, וכמה מדינות יש הטבות מס נוספות לתושבים אשר לתרום לתוכנית במדינה זו. McGrath מזכיר להורים או סבים לעשות 529 תרומות, במיוחד אם הם יכולים לקצור הפסקה מס המדינה.
4. שקול המרה רוט. אדם עם IRA מסורתי והכנסה חייבת נמוכה אולי ירצה להמיר את ה- IRA המסורתי הזה ל- IRA של רוט לפני סוף השנה, אומר ריצ'מונד. "[ההמרה ל IRA של רוט] תדווח כהכנסה חייבת, אז ננצל את המס הזה במדרגות מס נמוכות יותר", הוא אומר.

5. מקסם את דמי מתנה. אלה שעשויים לעזוב אחוזת גדול מספיק כדי לשאת מסים הנדל"ן עשוי לשקול maxing את הקצבה מתנה שלהם, אשר הוא 14, 000 $ לאדם בשנה (כלומר זוג יכול מתנה עד 28, 000 $ בשנה כדי כמו אנשים רבים ככל שהם רוצים). "אין ניכוי מס, אבל זה עוזר עם המסים שלהם פדרלי המדינה המסים כי המדינה שלהם אולי צריך להיות לשלם את הקו", אומר מקגרת '. סבים עשירים או קרובי משפחה אחרים יכולים גם לשלם שכר לימוד במכללה ישירות למוסד, כך הכסף לא חל על הקצבה 14, 000 $ מתנה. אין דמי משלוח של מתנות משנה משנה לשנה כך מתנות צריך להיעשות ב 31 דצמבר או קודם לכן.

6. התאם את ניכוי המס שלך. אם אתה התחתן, התגרשו או היו ילדים בשנת 2014, אז אתה כנראה צריך לעדכן את ניכוי שלך עם מחלקת משאבי אנוש המעסיק שלך. "הרבה פעמים הם צריכים להתאים את ה- W4 שלהם", אומר מקגרת. "אני מעדיף שיש להם את הכסף שבו הם שולטים בו [מאשר לקבל החזר מס גדול]."